Taux en Israël : sixième baisse depuis 2023, ce que cela change pour le crédit d’un acheteur

Publié le 18/10/2026

Le crédit immobilier est le premier poste de dépense de la plupart des acheteurs en Israël. La Banque d’Israël vient de réduire son taux directeur, de 3,5 % à 3,25 %, et le taux préférentiel (le « prime », référence de nombreux prêts) est descendu à 4,75 %. D’après le quotidien économique Calcalist, c’est la sixième baisse depuis 2023, année où le prime avait atteint 6,25 %.

**Ce que cela représente concrètement**

Calcalist prend l’exemple du prêt moyen, soit 1,1 million de shekels, dont 45 % sont indexés sur le prime, ce qui fait environ 495.000 shekels. Sur cette base, la dernière baisse allège la mensualité d’environ 73 shekels par mois, soit 876 shekels par an.

L’effet cumulé est plus sensible. Depuis le sommet de 2023, la baisse totale de 1,5 point a réduit la mensualité de plus de 400 shekels. Pourtant, selon le journal, la mensualité reste supérieure d’environ 800 shekels à celle d’un prêt identique contracté début 2022, quand les taux étaient proches de zéro.

**Un effet limité par la structure des prêts**

Le journal relève un point important : la part du prime dans les nouveaux prêts n’a atteint en moyenne qu’environ 10 % au cours de l’année écoulée. Autrement dit, la plupart des nouveaux emprunteurs ne profitent que partiellement de la baisse, car leur prêt est réparti entre plusieurs composantes, dont beaucoup ne suivent pas directement le taux directeur.

Calcalist signale aussi la progression des prêts « ballon », dont l’encours a atteint 29,2 milliards de shekels en juillet 2026, contre 28,7 milliards en juin, 28,4 milliards en mai et 28 milliards en avril. Ce type de prêt permet de repousser une partie des remboursements, ce qui allège la mensualité à court terme mais demande une vraie réflexion sur la suite.

**Ce qu’il faut en retenir si vous achetez depuis la France**

- Une baisse de taux est une bonne nouvelle, mais son effet sur la mensualité reste modeste : quelques dizaines de shekels par mois sur un prêt moyen.
- Il ne faut pas bâtir un projet d’achat en comptant sur de nouvelles baisses. Le budget doit tenir avec les conditions actuelles.
- La composition du prêt compte autant que le taux : part indexée sur le prime, part à taux fixe, durée, éventuelle composante « ballon ».
- Un acheteur non résident doit aussi vérifier avec la banque l’apport demandé et les justificatifs de revenus, qui varient selon les établissements.

Chez BH Nadlan, nous accompagnons nos clients francophones dans la simulation de leur financement avant toute décision, avec des chiffres réels et sans promesse sur l’évolution future des taux.

Source : Calcalist, article d’Almog Ezer du 1er septembre 2026.