Le taux prime : ce qui fait bouger le coût de votre crédit immobilier israélien, mois après mois

Publié le 13/09/2026

Un crédit immobilier en Israël se construit rarement sur un seul taux. Une partie est souvent placée sur ce qu'on appelle la « voie prime » (מסלול פריים), un taux variable, sans indexation à un indice de prix, qui ne bouge que lorsque la Banque d'Israël change son taux directeur.

Le calcul est simple : le taux prime correspond au taux directeur de la Banque d'Israël, auquel les banques ajoutent 1,5 point. Après la baisse du taux directeur à 3,25 % le 1er septembre 2026, le taux prime est ainsi passé à 4,75 %. La Banque d'Israël se réunit environ huit fois par an pour fixer son taux ; l'annonce tombe le lundi après-midi, et les banques ajustent leur taux prime dans la foulée.

Pour un acheteur, l'intérêt de cette voie est sa souplesse : elle permet généralement un remboursement anticipé sans les pénalités qui s'appliquent aux voies fixes. L'inconvénient, c'est que la mensualité de cette portion du crédit varie avec chaque décision de la Banque d'Israël, à la hausse comme à la baisse.

Sur la durée, la tendance mérite d'être regardée avec du recul. Selon une analyse de Globes, le taux moyen non indexé pratiqué sur les crédits immobiliers se situait récemment autour de 4,81 %, soit environ 0,74 point sous son pic du deuxième trimestre 2023 (5,55 %), mais encore 2,58 points au-dessus du point bas de 2021 (2,23 %). Autrement dit : le crédit redevient un peu moins cher qu'au plus fort du resserrement monétaire, mais on est encore loin des conditions exceptionnelles d'il y a cinq ans.

Pour un projet d'achat, la question n'est donc pas seulement « le taux prime baisse-t-il ? », mais surtout quelle part du crédit y exposer, en fonction de sa tolérance à la variation mensuelle et de la durée de détention prévue du bien.

Source : Nadlan Center ; Globes · « Average mortgage loan at near record level in July ».